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正版通天报另版2016年典当行业分析:互联网+典当
时间: 2019-10-07

  卖煎饼都有互联网思维,还有什么传统行业有理由对互联网视而不见呢? “互联网+”是一种趋势,而典当行业兼具商品流通属性和金融属性,如果结合得好,在互联网领域应该大有作为。

  近来,很多典当企业经营者都表示现在业务越发难做、风险控制更难,越来越多的典当企业注意到“互联网+”的融合创新对行业发展的重要性。大家都在思考典当该如何与互联网相结合?近期热议的“互联网+”如何在典当行业内体现?“互联网+”能给典当行业带来哪些创新性的变化?

  近年来,我国经济环境变化巨大,中小微企业的生存压力前所未有。“融资难”的问题长期困扰着企业的发展;又因面向实体经济的金融服务体系不够健全,银行因不良率上升纷纷惜贷、收贷,中小企业融资困局更是雪上加霜。而典当行作为传统类金融机构,是银行业金融机构等主流融资渠道的有益补充。一直以来,典当行服务对象的约80%都是这类中小微企业,因为典当行能较好适应中小微企业的融资需求,发挥“拾遗补缺”的重要作用。

  随着典当行业的快速发展,各典当行经营模式单一,服务同质化等问题,开始制约行业的健康有序发展,其发展模式亟待创新。”在业内人士看来,典当行其实是一把双刃剑,使用得当就成为企业发展的扶手,管理不当就容易出现各类的问题。近年来,随着宏观调控、经济转型的深入,典当行业发展也受到了来自各方压力的挑战,转型迫在眉睫。

  近年来,我国经济环境变化巨大,中小微企业的生存压力前所未有。“融资难”的问题长期困扰着企业的发展;又因面向实体经济的金融服务体系不够健全,银行因不良率上升纷纷惜贷、收贷,中小企业融资困局更是雪上加霜。而典当行作为传统类金融机构,是银行业金融机构等主流融资渠道的有益补充。一直以来,典当行服务对象的约80%都是这类中小微企业,因为典当行能较好适应中小微企业的融资需求,发挥“拾遗补缺”的重要作用。

  “随着典当行业的快速发展,各典当行经营模式单一,服务同质化等问题,开始制约行业的健康有序发展,其发展模式亟待创新。”在业内人士看来,典当行其实是一把双刃剑,使用得当就成为企业发展的扶手,管理不当就容易出现各类的问题。近年来,随着宏观调控、经济转型的深入,典当行业发展也受到了来自各方压力的挑战,转型迫在眉睫。

  典当行业面临着前所未有的新环境和新挑战,不仅有来自外部的系统性风险、相似业务的竞争风险、新兴行业的挑战风险,也有来自内部传统经营思路的局限。随着一些新兴金融机构的兴起,典当行业的生存空间受到了挤压。

  随着一些新兴金融机构的兴起,中小企业融资渠道的拓宽更是挤压了典当行的生存空间。 小额贷款公司同样针对中小企业和个体户,和他们相比,典当行需要抵押担保品,而小额贷款公司可以提供无抵押、免担保的信用贷款。从贷款利息方面来说,典当行优势降低。目前,市内小额贷款公司月利息2%,年利息10%,比典当行的利息要低很多。

  对比其他几个竞争对手来看,典当行业最大的问题在于网点过少,跨省经营比较困难,而且业务过于集中在一二线城市。更令人担忧的是,几乎所有的典当行业都以房产典当为主要业务,同质化竞争严重,市场风险高。

  或许典当行业可以考虑真正与互联网接轨,实行网上审核,网上发放贷款,由银行或者物流机构保管相应物品,定期回收绝当物品。

  2015年3月5日,李克强总理在第十二届人大第三次会议上提出“互联网+”的概念,提出互联网与传统产业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。“这是国家对互联网的战略,类似美国当年的信息高速公路,把互联网当成对整个中国产业升级和创新的基础设施,从国家层面来说,强调重视创新,这是非常重要的。”

  2015年1月13日,商务部办公厅发布《商务部办公厅关于进一步引导和支持典当行业做好中小微企业融资服务的通知》,为贯彻落实国务院关于支持中小微企业发展、解决中小微企业融资难问题,充分发挥典当行在中小微企业融资方面的优势,做好中小微企业融资服务。为进一步提高典当行处置绝当物品的能力,积极探索利用互联网开展典当业务,积极做好典当经营风险防控和为典当行发展创造良好环境提供了政策支持。

  2015年3月4日,天津市商务委发布《关于进一步引导和支持典当行做好中小微企业融资服务的通知》,提出增强典当企业责任意识,提升为中小微企业做好融资服务的自觉性;拓宽典当企业服务领域,提高为中小微企业融资服务的水平;增强典当企业自身实力,加强企业之间合作,提升为中小微企业服务的能力;建立并完善风险化解体系,帮助典当企业提高抗风险能力。

  Pawngo依托雄厚的技术力量把当铺从街角搬到了网络,简单点说,Pawngo就是一家网络当铺。随着越来越多的人在经济上感到拮据,导致更多人依靠小型贷款来度过难关。不过,如今大部分的网络贷款服务都是针对发薪日贷款,当你在线进行搜索的时候,你会发现很难找到发薪日贷款之外的其他借贷类型。Pawngo补白了这个市场空缺,允许用户邮寄典当物品至公司,然后获取小额贷款。正版通天报另版

  Pawngo为物品进行估价并提供抵押借贷款项,或是直接购买下这个物品。在用户输入物品描述之后,Pawngo的专家团队就会估计物品重新出售会值多少钱,根据这个价码来估价。如果用户接受报价,他(她)需要提交身份验证文件,并将物品邮寄到该公司位于丹佛的总部。在公司收到物品之后,款项就会被汇入到用户的账户中。

  至今为止,该公司主要针对手表、高级摄影摄像设备以及黄金等商品进行抵押贷款服务。但是他们所接收的商品种类正在不断增加。他们正在建立自己的零售部门,Pawngo也会通过出售他们所收购的物品来获取差价。

  Borro是一家位于英国的典当行,由于在奢侈品典当行业做的比较出色,最近收获了新一轮融资。这家特别的网站既像是一家互联网金融公司,又像是一家二手奢侈品鉴定公司,也经营电商业务,甚至还带有拍卖中介的色彩:急需用钱的用户通过网站提出典当申请,然后在线下将自己收藏的艺术品,珠宝,名表,贵金属,豪车,名酒等物品提交给 Borros作为抵押物。

  Borro 的基本理念是帮助用户快速获得低利率的抵押贷款,如果用户没有按时赎回,Borro 则会通过自己的拍卖网络将物品以可能的最高价格卖出,并将拍卖所得全额返给用户。比起传统当铺,Borro 更为注重用户体验和发展长期用户。

  淘当铺是目前国内领先的绝当品专业交流平台,汇聚全国上千家典当行数万件绝当商品,为国内及全球用户提供一个线上了解典当行,查看各典当行绝当品并可以在线交易的平台,从而促使买卖双方达成交易的一个网络桥梁。

  淘当铺用互联网思维改造典当行业:第一步,成为帮当铺卖绝当品的电商平台;第二步,成为信息撮合中介,线下当铺在网络平台上交换信息,淘当铺类似于典当行业的“滴滴打车”;第三步,做自己的线下直营门店,建立全国的当铺联盟体系,目的是让线下的典当从业人员向线上倒量——把各地线下客户推给淘当铺,然后淘当铺给其返佣。

  雍和金融做为将互联网金融与典当完美链接起来的探索者,经历了“从无到有”到“不断升级”的发展历程。在历经三年打造的“雍和金融典当+云生态系统”,为典当同仁提供了成熟的转型综合解决方案,解决了传统典当在“互联网+”路上的绊脚石。“雍和金融典当+云生态系统”是以“雍和金融”、“雍和铺子”为线上平台,以典当行实体门店为线下交流服务中心,以会员为参与主体,以促进资金资源、项目资源、特色商品资源、专业鉴定资源等在更大区域内流通和增值为主要目的的资源整合体系。雍和金融做为典当业服务者和典当业转型方案提供者定位的确立,这无疑会帮助典当行借助互联网工具实现转型升级。与全国各地百余家优秀典当行建立了合作关系,帮助典当同仁成功转型,“雍和金融.典当+云生态系统”开启典当新生态。

  “互联网+”是“大众创业、万众创新”的具体表现,是我国适应全球互联网经济发展形势,产业结构调整和经济增长方式转变的必然选择。随着互联网技术的发展和互联网应用的推广,互联网将深刻影响传统行业的发展模式,改变传统行业的生态,形成“互联网+”的新产业链。目前,已有不少行业在做“互联网+”并尝到了甜头,例如“互联网+零售”、“互联网+餐饮”、“互联网+物流”等。

  而对身处转型变革之中的传统典当行来讲,“能不能搭上互联网金融这趟快车,就看你敢不敢想,敢不敢做。若是犹豫不决,只会被市场淘汰。”典当行业研究专家潘建伦如是说。尤其是近年来,互联网的普及与发展,使得“转型”变成一种常态。“互联网+”一夜之间成为所有传统行业、传统领域企业转型的方向,并形成一种热潮。部分典当行也在积极的向互联网领域探索和延伸,但绝大部分典当行还依然在过去业务风险的泥淖里艰苦挣扎,传统业务不敢做,创新业务不会做,面对各种风险,过度敏感,停滞不前。我们需要用互联网思维来改变典当行业, 形成对市场、对用户、对产品、对企业价值链乃至对整个商业生态的进行重新审视的思考方式。

  借鉴方便快捷的绝当物处理方式。如德国典当法律规定,典当期限,一般为半年到一年,并允许抽赎,即部分赎当。当期届满,死当物拍卖变价,超过当铺本息及其他应付费用以外的溢价部分,依法返还原当户。

  借鉴快速发展的典当连锁经营模式。在美国,典当业因为连锁发展,已经为自己赢得了良好的品牌和口碑,其市场信誉在2008年金融危机后一度超过了银行。参与典当融资的人口比例相当大,它不仅成为低收入阶层的“银行”,更多的中产阶级消费者也开始向典当商求助,典当的范围包括名贵艺术品、高档珠宝、高级服饰、名表、电器、乐器、收藏品等等。通过连锁经营,各连锁店将在典当、寄售、拍卖等领域实现资源的优化配置和经营网络资源共享,为典当行实现规模经营带来了极大的裨益。

  建立具有本土特色的立法模式和监管体制。欧洲典当业突出公益典当作用,在立法上也相应出台了有关公益典当的法规。英国将典当业划入商业信用范畴,出台消费信贷法予以规范。美国由于国土版图太大,东、中、西部国情差别较大,于是采取联邦政府立法指导,各州政府自治管理的模式。于是各州的监管办法都不尽相同,比如加州典当行完全可以进行典当,而在纽约州自从9.11后,典当行则禁止典当和烟酒。可以说美国的50个州就有50个管理方式,在这一点上与我们国家实行统一集中管理有着根本不同。因此我们有必要借鉴美欧等国典当行业先进经验,与我国具体国情相结合,推动我国典当业领先世界典当业潮流。

  a.P2W模式:即peer to pawn, 即个人(投资方)对典当行(融资方),以典当行作为第三方担保,以实物抵押进行融资的互联网金融模式。这类平台,【党建园地】情系一线建设者 炎夏慰问“送清凉,基本都采取“互联网平台+典当行”的合作模式,即典当行作为业务前端,对典当业务进行筛选、风控,然后将业务推荐至平台,平台进行审核后发标。

  b.产业链模式:2014年5月,网信集团旗下网信金融收购中国典当联盟,发力产业链金融模式。7月18日,中国典当联盟网改版全新上线,典当联盟与车贷、房贷、产融贷,并列成为资产提供端。

  c.信息平台+绝当品销售:淘当铺的模式对于典当行业与互联网深度融合也是一种有益的探索。其核心功能有两个方面,一是帮搭建绝当品电商平台,销售物件回款;二是从互联网金融角度,做融资需求与线下典当行的匹配和导流。

  d.绝当品电商模式:目前多家典当行都自建网上绝当品销售平台,也有与第三方大型电商公司合作,开展绝当品销售业务的。北京宝瑞通典当行与淘宝、京东等第三方电商平台合作,开展的网上“绝当品”拍卖活动受到众多网民的关注。

  典当行业在中国是一个存在了上千年的古老行业,10年前典当行业还是中国经济除了银行以外的唯一正规融资渠道,它的存在大大增强了个人和小微业主融资的便利性。但近年来,传统的典当行遭遇发展瓶颈。典当行的息费收入普遍开始下降,典当行当金余额增速放缓,而成本却在不断增加,导致典当行的利润普遍下滑。由于典当行业务收费较高,导致优质客户纷纷流失;典当行业务产品单一,使得同质化竞争现象严重;典当业务量发展受注册资本和地域的限制,也不利于行业扩大经营。

  而解决这些问题,正是互联网的优势所在。“互联网是很好的技术手段和服务平台,互联网利用物联网、大数据、云计算、工业4.0等平台,使得传统行业在互联网的带动下焕发新生,不断创新进步。利用互联网做典当融资,和传统的模式相比,优势主要体现在3个方面:第一是能够更快、更低成本地获取更多客户,第二是能够更多方式、更大范围地获取资金,第三是能够更多渠道、更加便利快捷地销售绝当品。

  典当行作为我国多元化融资体系的组成部分,是银行业金融机构等主流融资渠道的有益补充。借助互联网传播广、速度快、成本低、无地域和时间限制等优势,传统典当行业可以有效解决发展中的瓶颈问题,不但经营模式更加方便快捷,还拓展出许多全新的业务和服务,可以说,“互联网+典当行业”模式将是典当行业走出瓶颈状态,在新时代占据一席之地的必经之路。

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